Получение займа под залог недвижимости - это привлекательный способ получения денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Для этого достаточно придти в компанию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с минимальным пакетом документов.

Основной предмет залога - это ликвидная недвижимость. Как правило, займ под залог недвижимости имеет более выгодные процентные ставки, чем стандартные кредиты, и одобряется банками намного чаще. Кроме того, онлайн-одобрение кредита под залог недвижимости позволяет получить средства без посещения офиса.

Однако, чтобы избежать проблем со страхованием рисков, выбирайте компанию, имеющую положительную репутацию. Помимо этого, стоит отметить, что не все заемщики могут получить такой займ: для этого необходимо наличие собственности на недвижимость и ее свободной реализуемости.

Если Вам нужен заем под залог недвижимости, следует обратиться за консультацией в надежную компанию, которая поможет с выбором наиболее выгодной схемы кредитования и ответит на все вопросы.

Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.

Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.

Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.

Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.

Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.

Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.

Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.

Как получить заем под залог недвижимости

Получение займа под залог недвижимости не является сложной процедурой, но при этом необходимо соблюдать определенные условия. Рассмотрим наиболее важные из них:

1. Возраст. Лица от 18 лет могут получить займы под залог недвижимости. Но в ряде банков возможна выдача займа только с 21 года. Также, на момент окончания срока погашения кредита, заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство. Для получения средств под залог недвижимости, необходимо обладать гражданством Российской Федерации. При этом, требование постоянной регистрации на территории РФ не является обязательным.
3. Источники дохода. Хотя имущество, выступающее в роли залога, может помочь смягчить данное требование, однако безработному получить кредит вряд ли удастся. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года). Еще лучше, если заемщик имеет какое-то другое имущество, помимо залогового.
4. Необходимые документы. Для заключения договора займа под залог недвижимости, потребуется немного документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН). Иногда банки также могут потребовать справку о доходах. Если у квартиры, дома или другого имущества есть другие собственники, кроме заемщика, то потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.
5. Процедура получения займа под залог недвижимости. Сначала необходимо заключить кредитный договор (договор займа) с финансовой организацией. Затем следует оформить залог имущества. Сделка обязательно регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Только после этого заемщик может получить кредит. Существуют также компании, которые могут выдать средства до наложения обременения на имущество.
6. Сумма займа. Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и в среднем составляет 60–70% от нее. На пример, если стоимость залогового имущества составляет 50 млн рублей, то можно получить до 40 млн рублей. Минимальная сумма кредита обычно составляет 100 тыс. рублей.
7. Процентная ставка. Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и условий, предлагаемых финансовой организацией. В среднем она колеблется от 8 до 12%.

Если вы хотите получить заем под залог недвижимости, то можно обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. КПК являются некоммерческими организациями, которые занимаются выдачей займов на личные нужды членов кооператива. Действия КПК регулирует Банк России, который определяет предельный размер процентной ставки. В отличие от банков, в которых нередко условия получения займов являются строгими, получение займа под залог недвижимости в КПК может быть проще и более выгодным.

Где можно получить займ на выгодных условиях

Существует множество финансовых организаций, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Однако, условия, предлагаемые ими, различаются. В КПК «Сберегательный дом» заемщик может получить нужный ему займ уже в день обращения. Председатель правления этой организации Сергей Сергеевич Долганов говорит о том, что сервисы кредитного потребительского кооператива действительно уникальны:

«КПК «Сберегательный дом» – это федеральная компания, которая предоставляет крупные суммы под залог недвижимости уже в день обращения. Размер заёма определяется индивидуальными потребностями заемщика и оценочной стоимостью его имущества, и может колебаться в пределах от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок возврата также зависит от этих факторов и может составлять от одного месяца до 15 лет.

Одно из наших основных преимуществ – это скорость рассмотрения заявок. Мы автоматизировали процессы, которые раньше занимали много времени. Теперь наша IT-платформа позволяет проверить информацию о клиенте и его залоговом имуществе за считанные минуты. Кредитная документация тоже заполняется автоматически. Чтобы подать заявление на оформление залога, нет необходимости обращаться в многофункциональные центры: мы самостоятельно связываемся с Росреестром. Для подписания документов нашим клиентам не обязательно приходить в офис – все формальности можно выполнить онлайн.

Едва заметный объем документов необходим для оформления займа под залог недвижимости: паспорт, СНИЛС и надлежащее законное основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» действует в соответствии с законодательством и Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Информация об этом честном агентстве прозрачна и подконтрольна правовым нормам. Организация зарегистрирована в ЦБ РФ».

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

* ОГРН КПК «Сберегательный дом» — 1207800060808, ИНН — 7842181135 https://www.rusprofile.ru/.

** ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» — 1217700318087, ИНН — 7726479428 https://www.rusprofile.ru/.

Информация о тарифах, предоставляемых КПК «Сберегательный дом», указана на сайте организации и является актуальной на ноябрь 2021 года. Этот материал не является публичной офертой, а предоставляется только для ознакомления.

Фото: freepik.com