Часто при наличии срочной необходимости в деньгах, а своих средств не хватает или желание их тратить отсутствует, банковский кредит становится выгодным решением. Однако привлечение банковских продуктов не всегда бывает выгодным, поскольку существуют подводные камни, которые могут вас подстерегать: возможность отказа со стороны банка после ожидания принятия решения или превышение процентной ставки при исполнении кредитных обязательств, что связано с рисками для заемщика…

Но главное здесь не в том, какие банки дают «хорошие» кредиты, а в том, как выбрать банк для взятия кредита наиболее выгодным образом. Основной фактор при выборе банка для кредита – это выгодная процентная ставка, ключ к оптимальной оптимизации своих финансовых операций.

Чтобы сориентироваться в выборе банка для кредита, нужно ответить на несколько вопросов:

• Согласен ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Изучите требования кредитования.
• Необходим ли первоначальный взнос для получения целевого кредита и сможете ли вы его оплатить?
• На какую сумму можете рассчитывать при выборе конкретного банка при вашей кредитной истории и какая будет процентная ставка?
• Как будут предоставлены заемные средства и какие комиссии взимаются?
• Есть ли удобный способ погашения кредита?
• Возможно ли досрочное погашение кредита без убытков?

Оптимально подобранные условия кредитования и разнообразные льготы могут стать реальностью благодаря тщательному выбору банковского партнера. Ниже мы рассмотрим десять известных банков, которые предоставляют кредиты под разные клиентские нужды и требования.

От выбора банка для получения кредита зависит многое. Позитивная кредитная история заемщика, его уровень доходов и требования кредита - эти и другие факторы определяют сумму процентов по кредиту и возможные льготы. В этом плане банки проявляют наибольшую лояльность к клиентам с позитивной кредитной историей, имеющим зарплатные карты и стаж работы от полугода на текущем месте. Однако не все потеряно для заемщиков, которые не соответствуют этим требованиям - ряд кредитных продуктов имеет привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

Ниже приведена десятка банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования в зависимости от круга требований:

1. Сбербанк
2. Альфа-Банк
3. ВТБ Банк
4. Газпромбанк
5. Райффайзенбанк
6. Росбанк
7. Хоум Кредит Банк
8. Тинькофф Банк
9. Совкомбанк
10. Банк Открытие

Каждый из этих банков предлагает свои кредитные продукты с определенными преимуществами. Оцените требования кредитора, необходимые вам параметры кредита и сравните предложения банков, чтобы выбрать наилучший вариант для себя.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк

предлагает полный спектр кредитных продуктов, включая потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

Потребительские кредиты

Клиенты банка могут взять потребительский кредит на сумму до 3 000 000 рублей по ставке от 12,9% на срок до 84 месяцев. Есть возможность досрочного полного или частичного погашения без комиссии. По программе банка клиенты могут оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.

Автокредиты

Банк предлагает целых десять продуктов автокредитования, включая экспресс-варианты (от 15,9% годовых), кредиты на подержанное авто (от 15% годовых) и займы на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover предоставляют отличную возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос составляет от 20%. Банк также работает с программой государственного льготного кредитования, ставка по которой составляет от 6% годовых.

Кредитные карты

Кредитная карта представлена несколькими вариантами, включая «АвтоКарту» (от 19,9% годовых) и Visa Air (от 19,9%). У каждой карты свои особенности и преимущества. Например, «АвтоКарта» предоставляет 2–3% cash back и «Пакет водителя», включающий подвоз топлива, эвакуацию авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.

Ипотека

ЮниКредит Банк предоставляет шесть вариантов ипотечного кредитования, включая кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д. Клиенты могут также воспользоваться программой рефинансирования ипотеки другого банка. Ставка по ипотеке составляет от 10,25%, а при рефинансировании - от 10,25%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Преимущества ЮниКредит Банка

Преимущества ЮниКредит Банка включают участие в государственных программах кредитования, большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан и возможность получить кредит без дополнительных документов при наличии хорошей кредитной истории. Кроме того, банк предлагает низкую ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте и бесплатную услугу мобильного банка. Есть также cash back и бонусные программы, а клиенты могут получить кредит с государственной субсидией.

Банк для вас: Альфа-Банк и его продукты на выбор

Современное финансовое учреждение Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько программ для получения кредитных средств:

Потребительский кредит. В данном случае, индивидуальный размер процентной ставки определяется каждому клиенту по отдельности. Сумма займа составляет от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей с возможностью возврата за период до 60 месяцев. Ставка колеблется в зависимости от размера кредита. Онлайн заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка.

Кредитные карты. Предоставляются карты, имеющие лимит до 1 000 000 рублей и процентную ставку от 23,99%. Важными плюсами варианта являются беспроцентный период до 100 дней, cashback до 10%, а также скидки и бонусы от компаний-партнеров (например, «Аэрофлот» или «М-Видео»).

Автокредит. Составляет от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом в размере 15%. Процентные ставки находятся в диапазоне 10,5%–15,5% от суммы кредита.

Ипотека. Предоставляется возможность оформления кредита на приобретение недвижимости с процентной ставкой, начиная от 9,39% на общий срок до 30 лет. Максимальная сумма разнообразных кредитных программ до 50 000 000 рублей.

Особенности продуктов:

Время на рассмотрение заявки от минимального, равного 15 минутам, для небольших кредитных средств, до двух дней на крупные займы.

У банка имеется собственная страховая компания, предлагающая различные виды страхования для клиентов, берущих кредит у банка.

Кредит можно погашать необходимым клиенту способом: через интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через специализированные бухгалтерские отделы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Какие типы кредитов для физических лиц предлагает Ренессанс Кредит в настоящее время?

Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Для клиентов банка". Предлагаемая сумма займа составляет от 30 000 до 700 000 рублей, срок кредита - от 24 до 60 месяцев, годовая процентная ставка - от 10,9% до 24,9%.

2. "Пенсионерам". Предусматривает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9% до 26,3%.

3. "Больше документов - ниже ставки". При обращении в банк можно получить скидку на процентную ставку по кредиту, предоставив дополнительные документы (к примеру, полис КАСКО или ДМС). Процентная ставка составит от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки такие же, как и в варианте "Для клиентов банка".

4. "На срочные цели". Выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа - 30 000 рублей, максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка - от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей по процентной ставке от 19,9%. В день обращения можно получить решение по заявке.

Среди преимуществ кредитования в Ренессанс Кредит стоит выделить возможность погашения кредита через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы через бухгалтерию. Кроме того, быстрое рассмотрение заявки - от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк предоставляет возможность получения кредита на льготных условиях для социальных категорий граждан, таких как пожилые клиенты, семейные пары и жители отдаленных населенных пунктов. Это заметно выделяется из других банков, которые часто ставят возрастной ценз для кредитов до 70-75 лет. Также, банк предоставляет кредиты на различные цели, от экспресс займа до ипотеки.

Несколько кредитных программ банка наиболее интересны для клиентов. "Экспресс плюс" возможен на сумму от 5000 до 40000 рублей, период кредитования до 18 месяцев, с процентной ставкой от 20,9% до 30,9%. Условия получения - стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. "Суперплюс" предоставляет нецелевой займ на сумму от 200000 до 1000000 рублей со ставкой от 17,4%. "Для ответственных плюс" необходим клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, семейным парам, официально зарегистрированным. Кредит выплачивается на сумму от 40001 до 299999 рублей, на срок до 36 месяцев, с процентными ставками от 19,9% до 29,9%. "Пенсионный плюс" - кредит на сумму от 40001 до 299000 рублей на срок до 3 лет, по ставке от 16,4% до 26,4%, для работающих и неработающих пенсионеров. "Мы сошли с ума" - это кредит на сумму до 100000 рублей со ставкой от 8,9%, возможен при стаже работы от 4 месяцев на последнем месте работы.

Кроме того, банк имеет программы ипотечного и автокредитования. Большое преимущество банка - это специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке. Возраст заемщика для получения пенсионного кредита может достигать 85 лет, что является полезными условиями для пожилых клиентов.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

ВТБ

Многие клиенты ищут простую и выгодную схему, чтобы получить срочный кредит наличными.

Компания ВТБ предлагает кредит наличными для индивидуальных нужд. Заём может быть предоставлен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается с 7,9%. Срок рассмотрения заявки составляет всего 5 минут. Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах за предыдущие полгода. Заемщики также могут иметь право на две кредитных каникулы. Это позволяет отложить выплаты на более поздний срок.

Кровный счёт

Astana International Business Center, Floor 22,
Kabanbay Batyr Ave 19,
Алматы 010000, Казахстан

Кроме того, компания ВТБ предоставляет ряд преимуществ для своих клиентов. Для государственных служащих, врачей, учителей действуют специальные условия рефинансирования. Кроме того, заемщикам предоставляется карта с 0,5% кэшбэком. Наконец, Вы можете оплатить кредит со своего личного счета в другом банке.

ВТБ готова помочь всем клиентам в получении срочного кредита наличными под лучшие условия на рынке.

Вопреки скандалу, который охватил "Открытие" в середине 2017 года, банк до сих пор удерживает лидирующие позиции в рейтингах. Это объясняется тем, что у банка имеется большое количество корпоративных клиентов, которым доступны специальные условия, однако частные клиенты могут не получить таких же выгодных предложений.

Что касается кредитов наличными, клиенты банка могут получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по процентной ставке от 8,9%.

Преимущества банка:

• Наличие льгот для сотрудников партнерских организаций.
• Возможность страхования от финансовых рисков.
• Оплата кредитов через специальную систему интернет-банкинга.

Фото: freepik.com