В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Получение перекредитования - один из способов решения проблем со старым кредитом. Если у клиента банка возникают финансовые трудности, вызванные непредвиденным ухудшением его финансового положения, таким как потеря работы, задержки или сокращение зарплаты, он может сделать другой заём на более выгодных условиях, чтобы вовремя погасить текущий кредит, избежать начисления процентов за просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Однако перекредитование предлагается не всеми банками, так как финансовые организации теряют прибыль, предоставляя клиентам возможность платить по меньшей процентной ставке.

Существует более выгодный способ - рефинансирование займов под залог ПТС автомобиля. Услугой рефинансирования займов под залог ПТС автомобиля предлагают занимающиеся МФО и автоломбарды, которые выдают заем под определенную процентную ставку от рыночной стоимости автомобиля (от 70 до 90%). Заемщик отдает свой ПТС в залог и получает заём на более выгодных условиях: дополнительный срок погашения и сокращение размера ежемесячных выплат за счет продления договора.

Основные преимущества для клиентов при рефинансировании займа под залог ПТС автомобиля:

• возможность успешного погашения текущего кредита, избежание оштрафования;
• снижение ежемесячных выплат, что уменьшает груз на заемщика;
• освобождение денег для личных нужд благодаря увеличению размера нового займа;
• возможность продолжать пользоваться автомобилем, транспортное средство остается в собственности заемщика;
• минимальные требования к заемщику;
• быстрое решение проблемы.

Но следует учитывать, что все эти преимущества зависят от условий предоставления займа, и в разных компаниях они могут отличаться по степени прозрачности и доступности для заемщика.

Некоторые МФО и автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля, а не ПТС. В таком случае клиент отдаёт в залог не ПТС, а сам автомобиль, что означает отказ от возможности его использования, пока он находится под залогом. Но в таком случае процентная ставка меньше (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Перезалог автомобиля или ПТС: основные условия

Организации, предоставляющие услуги по перекредитованию займов, могут устанавливать различные условия. Некоторые данные, однако, могут быть обобщены для всего рынка. Главными условиями являются минимальный размер займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальный размер займа установлен на уровне 50 000 рублей в большинстве компаний. В некоторых фирмах этот размер может составлять 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Обычно компании выдают займы на 70-90% от цены машины. Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму в рублях — от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа составляет 2-3 года.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от компании. Минимальный уровень ставки составляет 2%, чаще всего ставка находится на уровне 3-4%.

Требования к заемщику сильно отличаются от требований банков, МФО и автоломбардов. Компании предоставляют услуги очень лояльно, не требуется кредитная история и справка о доходах. Необходимы лишь возраст заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличие российского гражданства. Требуется постоянная прописка в том регионе, где расположена программа рефинансирования.

Набор документов для рефинансирования займа минимален и состоит из паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав.

Требования к автомобилю заключаются в состоянии автомобиля и его стоимости. Ограничения по рыночной стоимости установлены на уровне 100 000 рублей, год выпуска ТС имеет также значение.

Процесс получения займа проходит быстро и просто. После оформления заявки на оценку автомобиля компании сообщают максимальный размер кредита. Далее, если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги в тот же день.

Если в качестве залога выступает ПТС, условия могут отличаться от условий по автомобилю. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по более низкой процентной ставке. Если автомобиль всё же нужен, кредит под залог ПТС остается единственным выходом.

Как выбрать компанию для рефинансирования под залог авто

Если у вас есть займ под залог авто, вы можете рефинансировать его, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на вас. Однако, чтобы выбрать подходящую компанию для этого, важно учитывать несколько факторов.

Основным критерием выбора являются условия кредитования. Новый заём должен быть менее обременительным, чем предыдущий, поэтому важно оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. Некоторые компании предоставляют онлайн-калькулятор на своих сайтах, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Однако, выбирая компанию, не стоит забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых предпочитает умалчивать компания. Поэтому важно выбирать партнера, который гарантирует прозрачность. Получить необходимую информацию можно у менеджеров компании, запросив образец договора.

Чтобы убедиться в том, что компания работает официально, перед заключением договора следует проверить наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО для подтверждения своей легальной деятельности.

Наконец, стоит изучить репутацию компании. Важно узнать, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты и не была ли она участником скандалов и судебных процессов в качестве ответчика. Если компания прошла все проверки и выглядит надежной, можно смело оформлять рефинансирование.

При выборе компании, которая занимается рефинансированием займов под залог авто, важно подойти к этому вопросу обдуманно и выбрать надежного партнера с выгодными условиями.

Фото: freepik.com