Организация расчетов с использованием банковских карт

Большинство российских предприятий выбирают расчеты через банковские карты, однако некоторые пользователи до сих пор сомневаются в удобстве и безопасности этого инструмента оплаты. В данной статье мы расскажем о пластиковых картах, как организовать систему оплаты через них на предприятии, как происходят платежи и что такое банковская услуга эквайринга.

Применение банковских карт для проведения безналичных операций становится все более популярным и выгодным для бизнеса. Согласно статистике, в России доля расчетов с использованием банковских карт составляла 76% в 2019 году и выросла до 86% в первом квартале 2020 года. Количество выданных пластиковых карт также значительно увеличилось и достигло более 283 миллионов на 1 апреля 2020 года.

Первыми пионерами в создании платежной карты были Альфред Блумингдейл, Фрэнк Макнамара и Ральф Шнайдер, которые встретились в 1949 году в одном из ресторанов Нью-Йорка. Это привело к созданию первой массовой платежной карты в мире - Diners Club, которая позволила членам клуба расплачиваться по карте в коммерческих точках.

Сегодня у банковских карт есть много преимуществ как для потребителей, так и для предпринимателей. Владельцы магазинов, ресторанов и любых других торгово-сервисных предприятий могут получить дополнительную прибыль после установки терминала безналичной оплаты, так как это увеличивает объем продаж.

Система безналичной оплаты также позволяет предпринимателям достичь стратегических целей, таких как расширение клиентской базы, увеличение товарооборота и сокращение издержек на бухгалтерию и инкассацию. Она также повышает уровень сервиса и защищает от риска оплаты фальшивыми банкнотами.

Если некий предприниматель решил организовать расчеты с использованием банковских карт, то ему стоит установить терминал для безналичной оплаты и обеспечить соответствующую инфраструктуру для выполнения транзакций.

Система безналичных расчетов на основе пластиковых карт базируется на взаимодействии двух сторон: владельца карты и коммерческого предприятия, принимающего оплату по ней. Чтобы совершать безналичные платежи, необходимо увеличить количество выпущенных банками пластиковых карт и создать условия для их использования на предприятиях.

Важно знать, что организация расчетов по банковским картам на территории Российской Федерации регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Процессинговый центр является посредником между банком, выпустившим карту, и банком, на котором расположен расчетный счет предприятия. Для обеспечения безналичных расчетов на предприятии используется услуга эквайринга, которую предоставляет банк-эквайрер.

Схема безналичного платежа выглядит следующим образом: держатель карты получает товар или услугу от предприятия, заплатив необходимую сумму по карте. Информация об операции по карте передается в банк предприятия, поступая на расчетный счет. Банк-эмитент, который выпустил карту, списывает со счета клиента сумму платежа и перечисляет ее на счет банка предприятия.

Система безналичных платежей включает в себя несколько этапов:

1. Заявление на открытие карточного счета и производство пластиковой карточки, а также депонирование денежных средств со стороны покупателя.
2. Выдача пластиковой карты банком клиенту.
3. Предоставление карты покупателем продавцу для оплаты товара или услуги.
4. Считывание данных карты на платежном терминале и запрос на проверку платежеспособности клиента. Банк покупателя дает разрешение на проведение операции или отказывает с указанием причины.
5. Изготовление слипа, то есть специального чека для оплаты товара или услуги.
6. Предоставление покупателю оплаченного товара или услуги.
7. Предоставление банку-эквайреру слипов.
8. Передача информации о платежах банку-эмитенту.
9. Списание средств со счета покупателя и перечисление на счет продавца за вычетом комиссии банка-эквайрера.

Для организации безналичных расчетов на предприятии необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром. Они предоставят необходимое оборудование и проведут обучение персонала по обработке безналичных платежей.

Безопасный и удобный безналичный расчет является основой экономической успешности любого предприятия в современном мире. Популярность банковских карт стремительно растет, а прошлогодний опыт самоизоляции лишь укрепил доверие людей к ним. Чтобы не отставать от конкурентов, предприятия используют эквайринг для увеличения товарооборота и не допустить снижения продаж.

Фото: freepik.com