Как защититься от кредитных мошенников?
Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.
Как работают кредитные аферисты
Кредитные аферисты – это не особо узкие плуты, грабящие прохожих на улице. В значительной степени они убеждают своих жертв позитивным первым впечатлением, умело и эффективно воздействуют на эмоции людей. Обычно они выглядят прилично или даже роскошно и умеют использовать банковскую и экономическую терминологию при общении. Аферисты имеют отличное знание в области кредитования: они знакомы с тем, как получить заем или кредитную карту, как функционирует система безопасности и как работает программное обеспечение банка или микрофинансовой организации. Иногда, чтобы укрепить свои позиции, кредитные мошенники заводят знакомства с работниками финансовых учреждений.
Одним из основных способов предотвращения столкновения с кредитными мошенниками является проверка долговых обязательств по кредитам. Рекомендуется бесплатно попросить выписку из кредитной истории не реже двух раз в год.
Многие пользователи банковских карт уже знают о том, как защитить себя от кредитных мошенников. Но даже если вы храните свой PIN-код в сейфе и отслеживаете банковские операции через мобильное приложение, это не означает, что вы на 100% защищены от мошенничества. Некоторые виды мошенничества, такие как оформление кредитной карты на вас или взятие микрозайма или кредита, могут остаться незамеченными, пока коллекторы не начнут звонить вам.
Кредитная история фиксирует все отношения между вами и вашим банком - здесь содержатся сведения о вас как заемщике, информация о любых выплатах по кредитам, а также о счетах, просрочках и задолженностях. Тем не менее, не обязательно посещать все банки и отправлять запросы для получения ее копии, так как информация хранится в бюро кредитных историй.
Нацбюро кредитных историй (НБКИ) предлагает клиентам подписаться на получение кредитной истории, которая будет отправлена на их электронную почту в виде заархивированного файла. Кроме того, клиенты могут заказать сервис защиты от мошенников, который предупредит их о случаях оформления займа на их имя, изменениях в персональных данных и подаче заявок на кредит от их имени.
Согласно судебной практике, только быстрая реакция пострадавшего дает надежду на возврат украденных мошенниками денег.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является крупнейшей компанией в этой сфере, со 100 миллионами заемщиков и 520 миллионами записей о кредитах. Компания была зарегистрирована в государственном реестре бюро кредитных историй в 2006 году.
Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:
-
Использование фальшивых документов
За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей. -
Выяснение данных кредитной карты по телефону
Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты. -
Применение специальных программ
Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн. -
Использование украденных или утерянных смартфонов
Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона. -
Оформление займов на служебном месте
Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.
Механизмы мошенничества при использовании кредитных карт
С развитием цифровых технологий, многие банковские продукты стали доступны для оформления дистанционно, без личного присутствия клиента и подписания документов. Однако, это же самое стало возможностью для аферистов, которые используют технологические достижения и нападают на банковские счета. Мошенники могут снять деньги с картой с помощью нескольких методов: поддельных пластиковых карт, недействительных кредитных карт и украденных карт.
Один из самых распространенных видов телефонного мошенничества – звонок от «сотрудников» полиции или банка, которые сообщают жертве об атаке на ее счет. Звонящий предлагает заблокировать счет или деактивировать карту, сообщая при этом подставной номер колл-центра. Сама жертва оповещает мошенников все необходимые данные о ее карте, и если она соглашается, переводит деньги мошенникам.
Еще одна схема мошенничества, используемая в популярных мессенджерах, заключается в использовании короткого номера 900, который клиенты могут ошибочно принять за известный банк. В результате, мошенники получают доступ к банковской информации, включая CVV-код, что позволяет им списать деньги с кредитной карты.
Также аферисты могут провести розыгрыши денег или ценных призов, обещая денежные подарки за действия, такие как подпись на профиль или группу, сделать скриншот или скопировать пост на свою страницу. За этими действиями мошенники просят предоставить платежные реквизиты и CVV-код, после чего снимают деньги с кредитной карты.
Ключевым фактором в этих схемах мошенничества является подманивание жертвы в доверие. Все необходимые данные для снятия денег мошенники получают в результате общения с самой жертвой. Если есть подозрения на мошенничество, следует прекратить общение и позвонить в банк для подтверждения подлинности запроса.
Защита от мошенников при получении кредита
В наше время, чтобы обеспечить абсолютную защиту от мошенников, нужно отказаться от использования банковских продуктов и гарантировать полную конфиденциальность. Вместе с тем, отказ от финансовой помощи банков, к сожалению, не всегда возможен. Чтобы уберечь свои финансы, нужно знать, какие меры защиты применять.
Банки заботятся о конфиденциальности и секретности личной информации клиентов, однако многое также зависит от заемщика. Если вы, например, сами передадите злоумышленникам свои коды и другие конфиденциальные данные, никто не компенсирует вам убытки.
Как же обезопасить свои деньги и личную информацию? Существуют несколько способов защиты при получении кредита. Одним из них является использование специализированных сервисов, предоставляемых некоторыми БКИ. Уведомление о любых изменениях в заявке на кредит или паспортных данных клиента поможет своевременно отреагировать на возможные нарушения и защитить свои финансы. Более подробную информацию о таких сервисах можно узнать, обратившись к специалистам БКИ.
Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Это вопрос, который волнует многих. Однако аферисты не так просты, их методы разнообразны и изобретательны. Чтобы не попасться на уловки мошенников и сохранить свои конфиденциальные данные, рекомендуется следовать нескольким простым правилам.
Во-первых, необходимо подключить мобильный банк, чтобы оперативно реагировать на операции по картам. Также рекомендуется хранить деньги на разных счетах и завести несколько карт. Если вы используете карту для интернет-покупок, используйте только одну. Кроме того, устанавливайте лимит для кредитных карт и не сообщайте никому карты и PIN-код.
Нельзя оплачивать счета, переходя по ссылкам из сомнительных смс-сообщений, а также необходимо блокировать мошеннические операции через банк. Храните карты с бесконтактной оплатой в специальных чехлах и сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте. Также необходимо следить за своей кредитной историей, контролировать изменения в ней и своевременно замечать утечки персональных данных.
Отслеживание кредитной истории является надежным способом защиты от мошенников. Клиенты банка могут получить сведения о своей кредитной истории бесплатно два раза в год, а на платной основе - так часто, как им требуется. Соблюдение простых правил и слежение за своей кредитной историей помогут сохранить ваши конфиденциальные данные и не попасться на уловки мошенников.
Что делать, если кредит на ваше имя уже оформлен
Кредитные мошенники могут умело использовать различные способы получения доступа к персональным данным граждан. Один из классических примеров работы кредитных мошенников был зафиксирован по случаю из судебной практики.
Итак, жителю Омска позвонил неизвестный и представился сотрудником банка, в котором мужчина не так давно погасил кредит. Звонивший сообщил о подозрительной заявке от его имени на новый заем. Чтобы защититься от мошенничества, злоумышленники требовали сообщить абоненту секретные коды из SMS-сообщений. Пострадавший бездумно подчинился. В итоге, имея SMS-код, мошенники оформили на него кредит.
Но мужчина засомневался и через несколько минут после разговора с неизвестными сам перезвонил в банк. Как выяснилось, аферисты, получившие SMS-код, оформили на него кредитный договор. В данном случае пострадавшему помог специалист службы поддержки, который заблокировал все банковские операции по счетам клиента. Однако, деньги, полученные по кредитному договору, всё равно ушли на чужую карту. Пострадавший остался с новым кредитом и обратился в суд.
Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных нужно подать заявление на их оспаривание. Однако, зачастую оспаривание не требует визита в банк. Банки прилагают к кредитному договору соглашение о дистанционном обслуживании. Новый кредит оформляется после ввода кодов из SMS-сообщений. В соответствии со ст. 160 ГК РФ действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.
В данной истории суд встал на защиту пострадавшего. Мужчине помогло то, что он позвонил в банк сразу после общения с мошенниками. Суд разрешил проблему в пользу пострадавшего и кредитный договор, заключенный мошенниками, был расторгнут.
Таким образом, если вы стали жертвой кредитных мошенников и кредит уже оформлен на ваше имя, то нужно немедленно связаться с банком и написать заявление в правоохранительные органы. Деньги будут возвращены через суд. Чтобы доказать свою непричастность к займу, полезно иметь запись разговора с мошенниками.
Как предотвратить мошенничество с использованием кредитных карт
Зачастую мошеннические действия, связанные с кредитными картами, происходят из-за невнимательности и неосмотрительности их обладателей. Мошенники могут похитить данные, используя специальное устройство для считывания информации – скиммер. Путем его установки на банкомат, преступники копируют информацию с магнитной полосы карты, а также запоминают PIN-код с помощью специальной накладки на клавиатуре. Получив всю необходимую информацию, преступники готовят поддельную банковскую карту. Если быть внимательным, то такие устройства можно заметить на банкоматах, если ретиво приглядеться к картоприемнику и клавиатуре.
Как защититься от телефонных мошенников
Телефонное мошенничество — это распространенный вид преступного поведения, который направлен на незаконное обогащение. Мошенники часто используют одни и те же предлоги, чтобы получить деньги от потенциальной жертвы:
- Предупреждение о том, что на имя жертвы оформляется кредит мошенниками;
- Информация о том, что злоумышленники сворачивают деньги с кредитных карт;
- Сообщение о несчастном случае, связанном с родственником жертвы, и необходимости перевода денежных средств.
Для предотвращения финансовой мошеннической деятельности необходимо задавать уточняющие вопросы. Мошенники стремятся вызвать панику у жертвы, чтобы он по инстинкту совершила необдуманные действия. В этот момент злоумышленники имеют заранее продуманную стратегию. Если жертва начинает задавать нетипичные вопросы, мошенник запутывается и бежит.
Чтобы защитить себя от телефонных мошенников, нужно просто прервать разговор с ними. Для проверки информации о финансовой безопасности нужно связаться с банком. Телефон банка можно найти на обратной стороне банковской карты.
Как восстановить деньги, списанные мошенниками с кредитной карты?
Если вы стали жертвой мошенничества и средства были списаны с вашей кредитной карты, есть несколько действий, которые необходимо предпринять:
- Незамедлительно заблокировать карту, связавшись с банком, который ее выдал.
- Написать заявление в банк о несанкционированной операции по вашему счету.
- Передать заявление в банк вместе со всеми необходимыми документами.
- Обратиться в полицию и сообщить о случившемся.
Но стоит быть готовым к тому, что деньги могут не вернуться на ваш счет мгновенно, так как процесс разбирательства может занять несколько месяцев. Если вы были пострадавшим из-за утечки персональных данных, зарегистрированной по вине банка, то вы можете рассчитывать на возмещение убытков. Однако, компенсация будет отказана, если хакеры получили доступ к вашей карте, потому что вы добросовестно передали им код безопасности вашей кредитной карты.
Кроме того, ответственность за сохранение конфиденциальности банковских данных лежит не только на кредитной организации, но и на самом пользователе. Чтобы предотвратить кражу денег с карты, необходимо соблюдать правила безопасности при использовании вашей кредитной карты и следить за несанкционированными операциями. Для этого необходимо уничтожать просроченные карты, устанавливать блокировки от спам-звонков, создавать сложные пароли для своих личных кабинетов, а также проверять свою кредитную историю на наличие несанкционированных операций.
Фото: freepik.com