Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты
С начала 2019 года общий объем полученных россиянами кредитов увеличился на 22,1%, что свидетельствует о том, что наличие кредитной истории стало нормальной частью современной жизни человека. Однако, не всегда кредитная история оказывается позитивной - возможны задержки платежей и нарастание процентов. Если же возможность своевременного погашения кредита отсутствует - коллекторские агентства готовы оказать свою помощь.
Коллекторы занимаются взысканием долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, которые предоставляют товары в кредит. Однако, не все коллекторские агентства действуют корректно, что приводит к тому, что должники избегают контакта с ними, ухудшая тем самым свою ситуацию. Спорной остается возможность передачи долгов по ЖКХ коллекторам. Кроме того, необходимо знать, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не смогли его погасить, то, скорее всего, придется иметь дело с нелегальными коллекторами.
Как распознать добросовестных коллекторов, которые помогут решить проблему с минимальными потерями как для должника, так и для кредитора? Об этом мы расскажем в нашем обзоре.
Хорошее коллекторское агентство должно соответствовать ряду требований и стандартам, установленных законодательством. Работа коллекторов начинается после того, как человек просрочил платежи. Кредитор может либо назначить коллекторов своими официальными представителями, либо уступить права на долги агентствам. В любом случае обязательно заключается договор между кредитной и коллекторской организациями, и его наличие следует уточнить при первом обращении коллекторов.
Однако не обязательно ждать, пока кредитор перешлет ваш долг коллекторам. В случае возникновения проблем с возвратом долга вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. Коллекторы обычно предлагают более гибкие условия для возврата долга и даже могут списать часть долга.
Успешное коллекторское агентство должно быть занесено в государственный реестр и отвечать набору требований, таких как иметь собственные средства в размере от 10 000 000 рублей и вести диалог с должниками в соответствии с законом. Коллекторское агентство также должно стремиться установить конструктивный диалог с должником, проявлять доброжелательность и вежливость в общении, а также предоставлять удобные способы оплаты.
Членство в НАПКА является дополнительным плюсом для коллекторского агентства, потому что это позволяет организациям совместно разрабатывать стандарты для работы с разными типами долгов. Например, в 2019 году оно планирует разработать стандарты для работы со задолженностями по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли еще больше этого рынка в будущем.
Какие права имеют коллекторы?
Коллекторы имеют право на встречи с должником, звонки и переписку. Однако данные действия закреплены законодательно, чтобы не нарушать права должников и не допустить излишних бесед и переговоров. Для защиты личной жизни должника коллектор имеет право на общение с третьими лицами лишь при наличии письменного согласия, которое можно отозвать в любой момент.
Почему это важно?
Во время заключения договора с кредитной организацией заемщик предоставляет контактные данные третьего лица, которые могут быть использованы при контакте с коллекторами. В данном случае, это является письменным разрешением на общение с указанным лицом.
Если говорить о коллекторских агентствах, то, как правило, при соблюдении профессионального этического кодекса, их сотрудниками будут выдерживаться права и интересы защиты должников уровнем выше.
Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда к нам на связь выводятся коллекторы. Однако, чтобы избежать ненужных проблем, стоит проверить информацию об агентстве, которое общается с вами. Важный момент в этом случае - это официальный статус коллекторского агентства.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обязательно включает в реестр коллекторских агентств те компании, которые являются официальными. Заинтересовавшимся всегда доступны данные о компании и ее официальном сайте, на котором должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр.
Чтобы удостовериться в правильности информации, вы можете связаться с кредитной организацией, с которой вы сотрудничали ранее, и уточнить наличие договора с данной коллекторской компанией.
Если все данные подтверждаются, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Через персональный кабинет на сайте такой компании вы можете легко отслеживать историю вашего взаимодействия по имеющейся задолженности и осуществлять переписку.
Важно уточнить, что если должник следует схеме платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей, то количество телефонных звонков и личных контактов будет значительно сокращено.
Между тем, все большее количество россиян вынуждены брать кредиты при стабильном падении доходов. Однако стоит отметить, что с 2020 года Центральным банком РФ будет запрещено взыскивать сумму, превышающую в полтора раза размер взятого кредита. Это должно снизить вероятность попадания граждан нашей страны в "кредитную петлю".
В России действует несколько официальных коллекторских агентств, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги клиентам по всей стране. Среди них — НАО «ПКБ», ООО «НСВ», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «ЭОС».
НАО «ПКБ», выполняющее взыскание просроченной задолженности в пользу кредиторов, занимает ведущие позиции на рынке коллекторских услуг, примерно 30% от российского рынка, по данным Standard & Poor's. Компания предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через свой сайт, в том числе, без регистрации в "Личном кабинете", путем перевода с помощью платежных терминалов, сервиса "Яндекс.Деньги", обычным банковским переводом или автоплатежа, подключаемого в "Личном кабинете".
ООО «НСВ» является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания специализируется на взыскании долгов перед банками, страховыми компаниями, телекоммуникационными организациями, коммунальными службами и предприятиями розничной торговли, отпускающими товары в кредит.
ООО «М.Б.А. Финансы» работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE с штаб-квартирой в Лондоне. Компания занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она также активно осуществляет профессиональный подход к клиентам, предлагая выработать совместное решение досудебным порядком.
ООО «ЭОС» работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Она предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через платежные терминалы, в салонах связи, банковский перевод, онлайн в "Личном кабинете" на сайте. Если у клиента есть задолженность перед кредитной организацией, он может обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией или функцией обратного звонка на сайте компании.
Как правило, если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому в случае наличия задолженности не стоит уклоняться от диалога, а стремиться к выработке совместного решения в досудебном порядке. Ведь профессиональные коллекторы могут оценить каждый случай объективно и предложить разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме. Эта помощь не стоит пренебрегать.
Фото: freepik.com